解读《融资担保公司管理条例》 (附国务院法制办、中国银监会负责人答记者问)
发布时间:2017-09-01 被阅览数:884 次

 

2010年3月,经国务院批准、中国银监会等7部门公布施行了《融资性担保公司管理暂行办法》(以下简称《办法》)。

2015年,《办法》开始修订,升级为国务院《条例》,从2015年8月,开始征求意见。

2017年6月21日,国务院第177次常务会议通过。

2017年8月21日,国务院《融资担保公司监督管理条例》(以下简称《条例》)公布,自2017年10月1日起施行。

 

跟2010年的《办法》对比,新的《条例》有如下变化:

第一章  总则

1.突出支持普惠金融发展

第一条  为了支持普惠金融发展,促进资金融通,规范融资担保公司的行为,防范风险,制定本条例。

【解读】:

原《办法》突出的是对担保公司监管,规范担保行为,《条例》突出支持普惠金融发展,表达了对小微企业和三农的支持。

2.定义范围

第二条  本条例所称融资担保,是指担保人为被担保人借款、发行债券等债务融资提供担保的行为;所称融资担保公司,是指依法设立、经营融资担保业务的有限责任公司或者股份有限公司。

【解读】:

对于“融资担保”的定义,相较于《办法》有了较大的改变。

《办法》所称融资性担保是指担保人与银行业金融机构等债权人约定,当被担保人不履行对债权人负有的融资性债务时,由担保人依法承担合同约定的担保责任的行为。

《条例》去掉了“银行业金融机构等债权人”,以及“当被担保人不履行对债权人负有的融资性债务时,由担保人依法承担合同约定的担保责任”。

3.监督管理部门

第四  省、自治区、直辖市人民政府确定的部门(以下称监督管理部门)负责对本地区融资担保公司的监督管理。

省、自治区、直辖市人民政府负责制定促进本地区融资担保行业发展的政策措施、处置融资担保公司风险,督促监督管理部门严格履行职责。

国务院建立融资性担保业务监管部际联席会议,负责拟订融资担保公司监督管理制度,协调解决融资担保公司监督管理中的重大问题,督促指导地方人民政府对融资担保公司进行监督管理和风险处置。

融资性担保业务监管部际联席会议由国务院银行业监督管理机构牵头,国务院有关部门参加。

【解读】:

《条例》进一步明确了融资担保公司的监管分工:地方政府负责制定政策、处置风险和督促监管部门履职。国务院担保部际联席会议负责拟定担保监管制度、协调重大问题和督促地方政府对担保公司监管和风险处置。

 

第二章  设立、变更和终止

4.设立

第六条  设立融资担保公司,应当经监督管理部门批准。

融资担保公司的名称中应当标明融资担保字样。

未经监督管理部门批准,任何单位和个人不得经营融资担保业务,任何单位不得在名称中使用融资担保字样。国家另有规定的除外。

第七条  设立融资担保公司,应当符合《中华人民共和国公司法》的规定,并具备下列条件:

(一)股东信誉良好,最近3年无重大违法违规记录;

(二)注册资本不低于人民币2000万元,且为实缴货币资本;

(三)拟任董事、监事、高级管理人员熟悉与融资担保业务相关的法律法规,具有履行职责所需的从业经验和管理能力;

(四)有健全的业务规范和风险控制等内部管理制度。

省、自治区、直辖市根据本地区经济发展水平和融资担保行业发展的实际情况,可以提高前款规定的注册资本最低限额。

第八条  申请设立融资担保公司,应当向监督管理部门提交申请书和证明其符合本条例第七条规定条件的材料。

监督管理部门应当自受理申请之日起30日内作出批准或者不予批准的决定。决定批准的,颁发融资担保业务经营许可证;不予批准的,书面通知申请人并说明理由。

经批准设立的融资担保公司由监督管理部门予以公告。

【解读】:

名称:《条例》明确规定了应当包含的字样是“融资担保”,既不是“融资性担保”也不是“担保”。

股东:原《办法》要求有持续出资能力的股东,《条例》要求股东信誉良好,最近3年无重大违法违规记录。

注册资本:由500万元提高至2000万元。

批准时间:《条例》新增受理后30日内需作出批准或不批准的决定。

5.变更审批事项

第九条  融资担保公司合并、分立或者减少注册资本,应当经监督管理部门批准。

融资担保公司在住所地所在省、自治区、直辖市范围内设立分支机构,变更名称,变更持有5%以上股权的股东或者变更董事、监事、高级管理人员,应当自分支机构设立之日起或者变更相关事项之日起30日内向监督管理部门备案;变更后的相关事项应当符合本条例第六条第二款、第七条的规定。

【解读】:

原《办法》要求名称、组织形式、注册资本、住所、业务范围、董监事高管变更、合并分立、修改章程、5%以上股东变更等事宜均需要审批;

新《条例》只要求公司合并、分立、减资需要审批,变更名称、设立分支机构、5%股权、董监高等只需在变更后30日内备案即可。

6.跨省设立分支机构

第十条  融资担保公司跨省、自治区、直辖市设立分支机构,应当具备下列条件,并经拟设分支机构所在地监督管理部门批准:

(一)注册资本不低于人民币10亿元;

(二)经营融资担保业务3年以上,且最近2个会计年度连续盈利;

(三)最近2年无重大违法违规记录。

拟设分支机构所在地监督管理部门审批的程序和期限,适用本条例第八条的规定。

融资担保公司应当自分支机构设立之日起30日内,将有关情况报告公司住所地监督管理部门。

融资担保公司跨省、自治区、直辖市设立的分支机构的日常监督管理,由分支机构所在地监督管理部门负责,融资担保公司住所地监督管理部门应当予以配合。

【解读】:

《条例》新增注册资本不低于10亿元,经营3年以上,最近2年连续盈利且无重大违法违规记录。

第三章  经营规则

7.经营范围

第十二条  除经营借款担保、发行债券担保等融资担保业务外,经营稳健、财务状况良好的融资担保公司还可以经营投标担保、工程履约担保、诉讼保全担保等非融资担保业务以及与担保业务有关的咨询等服务业务。

第二十三条  融资担保公司不得从事下列活动:

(一)吸收存款或者变相吸收存款;

(二)自营贷款或者受托贷款;

(三)受托投资。

【解读】:

两者实质性变化不大。《条例》去掉了原来强调的经审批方可经营表述。此外,去掉了关于发行债券担保的特殊要求条件。

8.担保责任余额

第十四条  融资担保公司应当按照国家规定的风险权重,计量担保责任余额。

第十五条  融资担保公司的担保责任余额不得超过其净资产的10倍。

对主要为小微企业和农业、农村、农民服务的融资担保公司,前款规定的倍数上限可以提高至15倍。

【解读】:

《条例》首次提出应当按照国家规定的风险权重,计量担保责任余额。担保责任余额不超过净资产的10倍保持不变,但《条例》规定,对主要为小微企业和三农服务的,倍数可提高至15倍。

9.同一被担保人责任余额

第十六条  融资担保公司对同一被担保人的担保责任余额与融资担保公司净资产的比例不得超过10%,对同一被担保人及其关联方的担保责任余额与融资担保公司净资产的比例不得超过15%。

【解读】:

为同一被担保人担保责任余额不超净资产10%,加上关联方不超过15%,维持不变。

10.关联方担保

第十七条  融资担保公司不得为其控股股东、实际控制人提供融资担保,为其他关联方提供融资担保的条件不得优于为非关联方提供同类担保的条件。

融资担保公司为关联方提供融资担保的,应当自提供担保之日起30日内向监督管理部门报告,并在会计报表附注中予以披露。

【解读】:

原《办法》要求不得为母公司和子公司担保,新《条例》要求不得为控股股东、实际控制人担保,为其他关联方担保条件不得优于非关联方。要求为关联方担保的,30日内向监管部门报备,并在会计报表附注披露。

11.准备金

第十八条  融资担保公司应当按照国家有关规定提取相应的准备金。

【解读】:

相关规定:融资性担保公司应当按照当年担保费收入的50%提取未到期责任准备金,并按不低于当年年末担保责任余额1%的比例提取担保赔偿准备金。

担保赔偿准备金累计达到当年担保责任余额10%的,实行差额提取。

差额提取办法和担保赔偿准备金的使用管理办法由监管部门另行制定。

第四章  监督管理

12.分类监管

第二十五条  监督管理部门应当根据融资担保公司的经营规模、主要服务对象、内部管理水平、风险状况等,对融资担保公司实施分类监督管理。

【解读】:

《条例》提出,监管部门应当根据担保公司规模、服务对象、管理水平、风险状况等,实施分类监管。

13.数据报送与披露

第二十六条  监督管理部门应当按照国家有关融资担保统计制度的要求,向本级人民政府和国务院银行业监督管理机构报送本地区融资担保公司统计数据。

第二十七条  监督管理部门应当分析评估本地区融资担保行业发展和监督管理情况,按年度向本级人民政府和国务院银行业监督管理机构报告,并向社会公布。

【解读】:

《条例》明确了各地监管部门需要向本级人民政府和银监会,两头报送统计数据,并向社会公布。

14.现场检查

第二十八条  监督管理部门进行现场检查,可以采取下列措施:

(一)进入融资担保公司进行检查;

(二)询问融资担保公司的工作人员,要求其对有关检查事项作出说明;

(三)检查融资担保公司的计算机信息管理系统;

(四)查阅、复制与检查事项有关的文件、资料,对可能被转移、隐匿或者毁损的文件、资料、电子设备予以封存。

进行现场检查,应当经监督管理部门负责人批准。检查人员不得少于2人,并应当出示合法证件和检查通知书。

【解读】:

《条例》明确了现场检查可以采取的措施,包括询问、检查信息系统、查阅复制封存有关文件资料等。

15.风险处置措施

第三十条  监督管理部门发现融资担保公司的经营活动可能形成重大风险的,经监督管理部门主要负责人批准,可以区别情形,采取下列措施。

(一)责令其暂停部分业务;

(二)限制其自有资金运用的规模和方式;

(三)责令其停止增设分支机构。

融资担保公司应当及时采取措施,消除重大风险隐患,并向监督管理部门报告有关情况。

经监督管理部门验收,确认重大风险隐患已经消除的,监督管理部门应当自验收完毕之日起3日内解除前款规定的措施。

【解读】:

《条例》明确了监管部门发现担保公司存在重大风险时,可以采取责令暂停业务、限制自有资金运用、责令停止增设分支机构等措施。 

16.信用记录制度

第三十三条  监督管理部门应当建立健全融资担保公司信用记录制度。融资担保公司信用记录纳入全国信用信息共享平台。

【解读】:

《条例》明确要纳入“全国信用信息共享平台”。

第五章  法律责任

17.法律责任

第三十六条  违反本条例规定,未经批准擅自设立融资担保公司或者经营融资担保业务的,由监督管理部门予以取缔或者责令停止经营,处50万元以上100万元以下的罚款,有违法所得的,没收违法所得;构成犯罪的,依法追究刑事责任。

违反本条例规定,未经批准在名称中使用融资担保字样的,由监督管理部门责令限期改正;逾期不改正的,处5万元以上10万元以下的罚款,有违法所得的,没收违法所得。

第三十七条  融资担保公司有下列情形之一的,由监督管理部门责令限期改正,处10万元以上50万元以下的罚款,有违法所得的,没收违法所得;逾期不改正的,责令停业整顿,情节严重的,吊销其融资担保业务经营许可证:

(一)未经批准合并或者分立;

(二)未经批准减少注册资本;

(三)未经批准跨省、自治区、直辖市设立分支机构。

第三十八条  融资担保公司变更相关事项,未按照本条例规定备案,或者变更后的相关事项不符合本条例规定的,由监督管理部门责令限期改正;逾期不改正的,处5万元以上10万元以下的罚款,情节严重的,责令停业整顿。

第三十九条  融资担保公司受托投资的,由监督管理部门责令限期改正,处50万元以上100万元以下的罚款,有违法所得的,没收违法所得;逾期不改正的,责令停业整顿,情节严重的,吊销其融资担保业务经营许可证。

融资担保公司吸收公众存款或者变相吸收公众存款、从事自营贷款或者受托贷款的,依照有关法律、行政法规予以处罚。

第四十条  融资担保公司有下列情形之一的,由监督管理部门责令限期改正;逾期不改正的,处10万元以上50万元以下的罚款,有违法所得的,没收违法所得,并可以责令停业整顿,情节严重的,吊销其融资担保业务经营许可证:

(一)担保责任余额与其净资产的比例不符合规定;

(二)为控股股东、实际控制人提供融资担保,或者为其他关联方提供融资担保的条件优于为非关联方提供同类担保的条件;

(三)未按照规定提取相应的准备金;

(四)自有资金的运用不符合国家有关融资担保公司资产安全性、流动性的规定。

第四十一条  融资担保公司未按照要求向监督管理部门报送经营报告、财务报告、年度审计报告等文件、资料或者业务开展情况,或者未报告其发生的重大风险事件的,由监督管理部门责令限期改正,处5万元以上20万元以下的罚款;逾期不改正的,责令停业整顿,情节严重的,吊销其融资担保业务经营许可证。

第四十二条  融资担保公司有下列情形之一的,由监督管理部门责令限期改正,处20万元以上50万元以下的罚款;逾期不改正的,责令停业整顿,情节严重的,吊销其融资担保业务经营许可证;构成违反治安管理行为的,依照《中华人民共和国治安管理处罚法》予以处罚;构成犯罪的,依法追究刑事责任:

(一)拒绝、阻碍监督管理部门依法实施监督检查;

(二)向监督管理部门提供虚假的经营报告、财务报告、年度审计报告等文件、资料;

(三)拒绝执行监督管理部门依照本条例第三十条第一款规定采取的措施。

第四十三条  依照本条例规定对融资担保公司处以罚款的,根据具体情形,可以同时对负有直接责任的董事、监事、高级管理人员处5万元以下的罚款。

融资担保公司违反本条例规定,情节严重的,监督管理部门对负有直接责任的董事、监事、高级管理人员,可以禁止其在一定期限内担任或者终身禁止其担任融资担保公司的董事、监事、高级管理人员。

第四十四条 监督管理部门的工作人员在融资担保公司监督管理工作中滥用职权、玩忽职守、徇私舞弊的,依法给予处分;构成犯罪的,依法追究刑事责任。

【解读】:

《条例》明确了各类违规行为适用的罚款及其法律责任。
 

第六章  附则

18.其他

第四十六条  政府性基金或者政府部门为促进就业创业等直接设立运营机构开展融资担保业务,按照国家有关规定执行。

农村互助式融资担保组织开展担保业务、林业经营主体间开展林权收储担保业务,不适用本条例。

【解读】:

《条例》给四种情况设了白名单:

1.政府性基金

2.政府部门为促进就业创业等直接设立运营机构

3.农村互助式融资担保组织

4.林业经营主体间开展林权收储担保业务

 

【附件】:国务院法制办、中国银监会负责人就《融资担保公司监督管理条例》答记者问 

问:为什么要制定条例?

答:融资担保是指担保人为被担保人借款、发行债券等债务融资提供担保的行为。

融资担保是普惠金融体系的重要组成部分,对于发展普惠金融,促进资金融通,特别是解决小微企业和“三农”融资难融资贵问题具有重要作用。

近年来,我国融资担保行业发展较快,同时也存在监督管理不到位、经营行为不规范不审慎甚至引发风险、为小微企业和“三农”服务的意愿有待增强和能力有待提高等问题。

党中央、国务院对此高度重视,国务院领导同志多次作出指示、批示,要求完善法律法规,加大政策扶持力度,充分发挥融资担保支持小微企业和“三农”的作用,同时规范融资担保公司的行为,切实防范风险。

制定本条例,既是实践需要,也是落实党中央、国务院决策部署的要求。

问:条例如何促进融资担保行业更好地为小微企业和“三农”服务?

答:促进融资担保行业更好地为小微企业和“三农”服务,政策扶持必不可少。

条例立足我国国情,规定了一系列政策扶持措施,主要包括:

国家推动建立政府性融资担保体系,发展政府支持的融资担保公司,建立政府、银行业金融机构、融资担保公司合作机制,扩大为小微企业和“三农”提供融资担保业务的规模并保持较低的费率水平;

各级人民政府财政部门通过资本金投入、建立风险分担机制等方式,对主要为小微企业和“三农”服务的融资担保公司提供财政支持;

政府支持的融资担保公司应当增强运用大数据等现代信息技术手段的能力,为小微企业和“三农”融资需求服务;

被纳入政府推动建立的融资担保风险分担机制的融资担保公司,应当按照国家有关规定降低对小微企业和“三农”的融资担保费率。

以行政法规的形式,对上述政策扶持措施作出明确规定,有利于进一步提升政策措施的稳定性和权威性,形成良好社会预期,对于增强融资担保行业为小微企业和“三农”服务的意愿和能力,具有重要意义。

问:设立融资担保公司的“门槛”是什么?

答:融资担保公司的业务具有金融属性,需要严格监管。首先就是设立融资担保公司要有一定的“门槛”,这是强化源头治理的需要。

为此,条例规定:设立融资担保公司应当经监管部门批准。

除了要符合《中华人民共和国公司法》的规定外,融资担保公司还应当具备下列条件:

  • 股东信誉良好,最近3年无重大违法违规记录;
  • 注册资本不低于人民币2000万元且为实缴货币资本;
  • 拟任董事、监事、高级管理人员熟悉与融资担保业务相关的法律法规,具有履行职责所需的从业经验和管理能力;
  • 有健全的业务规范和风险控制等内部管理制度等。

考虑到不同地区经济发展水平和融资担保行业发展的实际情况不同,条例规定省级人民政府可以根据本地区实际情况提高设立融资担保公司注册资本最低限额要求。

此外,对于融资担保公司跨省、自治区、直辖市设立分支机构的,条例还规定了注册资本不低于人民币10亿元、经营融资担保业务3年以上且最近2个会计年度连续盈利、最近2年无重大违法违规记录等条件。

问:条例对融资担保公司市场退出有什么要求?

答:为了防范风险,维护金融稳定,条例明确了融资担保公司市场退出的要求,包括:融资担保公司解散的,应当依法成立清算组进行清算,并对未到期融资担保责任的承接作出明确安排;融资担保公司的清算过程应当接受监督管理部门的监督;融资担保公司解散或者被依法宣告破产的,应当将融资担保业务经营许可证交监督管理部门注销,并由监督管理部门予以公告。

问:融资担保公司主要应遵循哪些经营规则?

答:完善的经营规则是规范融资担保公司行为、有效防范风险的核心,也是条例的主要着力点。

这方面的主要规定包括:

融资担保公司应当按照审慎经营原则,建立健全各项业务规范以及风险管理等内部控制制度,并按照国家规定的风险权重计量担保责任余额;

担保责任余额不得超过其净资产的10倍,对同一被担保人、同一被担保人及其关联方的担保责任余额不得超过相应的比例;

不得为其控股股东、实际控制人提供融资担保,为其他关联方提供融资担保的条件不得优于为非关联方提供同类担保的条件,并须依法报告和披露;

应当按照国家有关规定提取相应的准备金;

自有资金运用应当符合国家有关融资担保公司资产安全性、流动性的规定;

禁止融资担保公司从事吸收存款或者变相吸收存款、自营贷款或者受托贷款以及受托投资等活动。

问:融资担保公司的监管体制是什么样的?

答:融资担保公司的监督管理体制分为两个层面。

其中,日常监督管理在地方层面。

按照条例规定,省级人民政府确定的部门负责对本地区融资担保公司的监督管理,省级人民政府负责制定促进本地区融资担保行业发展的政策措施、处置融资担保公司风险,督促监督管理部门严格履行职责。

中央层面主要负责制度建设、督促指导等,具体通过联席会议机制来实施。

国务院建立融资性担保业务监管部际联席会议,负责拟订融资担保公司监督管理制度,协调解决融资担保公司监督管理中的重大问题,督促指导地方人民政府对融资担保公司进行监督管理和风险处置。

融资性担保业务监管部际联席会议由国务院银行业监督管理机构牵头,国务院有关部门参加。

问:条例如何强化对融资担保公司的监督管理?

答:为强化对融资担保公司的监督管理,条例主要从三个方面作了规定。

一是明确监管部门的主要职责,包括:

  • 建立健全监督管理工作制度,运用大数据等现代信息技术手段实时监测风险,加强对融资担保公司的非现场监管和现场检查,并与有关部门建立监督管理协调机制和信息共享机制;
  • 根据融资担保公司的不同情况实施分类监督管理;
  • 建立健全融资担保公司信用记录制度;
  • 会同有关部门建立融资担保公司重大风险事件的预警、防范和处置机制,制定融资担保公司重大风险事件应急预案。

二是规定了具体监管措施,包括:

  • 对融资担保公司进行现场检查并采取相应措施;
  • 与其董事、监事、高级管理人员进行监督管理谈话;
  • 发现融资担保公司的经营活动可能形成重大风险的,可以责令其暂停部分业务、限制其自有资金运用的规模和方式、责令其停止增设分支机构等。

三是规定了融资担保公司应当遵守的监管要求,包括

  • 按照要求向监管部门报送经营报告、财务报告以及其他有关文件和资料,报告跨省域开展业务的情况;
  • 发生重大风险事件立即采取应急措施并及时向监督管理部门报告等。

此外,为严格责任追究,条例还对未经批准擅自设立融资担保公司或者经营融资担保业务,以及违反融资担保公司经营规则和监督管理要求的行为规定了相应的法律责任。

(来源:中国政府网、中国政府法制信息网、金融监管研究院)

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